Может быть деморализующим посылать кредиторам сотни долларов в месяц, не влияя на общий баланс задолженности. Хорошей новостью является то, что есть способы, которые вы можете быстро выйти из долгов. В некоторых случаях может оказаться возможным урегулировать баланс на сумму, меньшую, чем та, которую вы должны в настоящее время.

Сегодня кредит онлайн получить довольно просто и многие наши соотечественники пользуются таким финансовым инструментом. Но прежде всего заёмщик должен знать как быстро и правильно погасить кредит, что будет полезно и ему, и кредитору.

Каковы некоторые из наиболее эффективных способов справиться с задолженностью по кредитной карте, автокредитом или другим типом долгового баланса?

Метод снежного кома

Метод снежного кома — это распространенная стратегия погашения долга, о которой вы можете узнать, работая с такими людьми, как Trout Associates. Вы начинаете погашать свой долг, выбирая наименьшее сальдо и ежемесячно выплачивая дополнительные платежи по нему. Как только этот баланс будет погашен, вы нацеливаетесь на следующий наименьший остаток.

Этот процесс продолжается до тех пор, пока вы больше не должны деньги кредитору. Хотя вы можете платить больше процентов с помощью метода снежного кома, с ним легче справиться, так как вы можете увидеть ощутимый прогресс за более короткое время. Важно, чтобы вы вносили минимальные платежи по своим другим долгам, чтобы не повредить ваш кредитный рейтинг.

Лавинный метод

Если вы решите использовать метод лавин, ваша цель состоит в том, чтобы сделать дополнительные платежи в счет долга с самой высокой процентной ставкой. Эта стратегия идеальна для тех, кто хочет сэкономить больше всего денег и не беспокоится о том, сколько времени потребуется для погашения этого первого баланса. Финансовые профессионалы, такие как Trout Associates, могут объяснить, как работает эта стратегия и в ваших ли интересах ее использовать.

Создать систему, которая работает для вас

Нет ничего плохого в создании собственного плана. Например, вы можете оплатить остаток в размере 5000 долл. США до остатка в размере 2000 долл. США, поскольку он имеет более высокую годовую плату. Оплата значительной части остатка также может свидетельствовать о том, что вы являетесь ответственным пользователем карты, который имеет право отказаться от комиссии. Вы также можете выбрать оплату по кредитной карте, которую вы вынули совсем недавно, так как это самые новые отношения и, возможно, их легче всего пересмотреть в будущем. Каждый кредитный профиль уникален.

Ваша оценка кредитного рейтинга частично определяется средним возрастом вашей кредитной истории, и когда вы отменяете старую карту, вы теряете историю, которая была у вас с ней. Поэтому лучше избавиться от новой карты, а не от старой, если вам абсолютно необходимо отменить карту. Это должно быть последним вариантом для тех, кто не верит, что у них есть сдержанность, чтобы иначе управлять своим долгом.

Банкротство может быть инструментом облегчения бремени задолженности

При создании плана погашения задолженности очень важно классифицировать ваши долги как обеспеченные или необеспеченные. Потому что к ним относятся по-разному от кредиторов и судов о банкротстве. Вообще говоря, если долг обеспечен обеспечением, может оказаться невозможным как сохранить актив, так и вывести остаток. Если долг не обеспечен, может быть возможным его погашение без потери какого-либо имущества.

В зависимости от вашего дохода и уровня активов необеспеченные долги могут быть погашены в результате банкротства по главе 7. Это ликвидационное банкротство, которое означает, что ваши активы проданы, а собранные деньги используются для выплаты вашим кредиторам. Многие активы, такие как капитал в вашем доме, пенсионный счет или все, что вам нужно для жизни или работы, освобождаются от ликвидации. Таким образом, вы можете заплатить мало или ничего кредиторам в обмен на то, что вычистили остатки задолженности.

Если вы хотите сохранить активы во время и после подачи заявления о банкротстве, вам следует рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве согласно главе 13. Это реорганизационное банкротство, при котором обеспеченные долги погашаются в соответствии с условиями плана, который вы предлагаете, и кредиторы соглашаются. Пока вы производите плановые платежи вовремя, кредиторы не могут захватить ваш дом или другие активы, пока дело еще не завершено. Срок погашения составляет три или пять лет, в зависимости от вашего дохода.

В некоторых случаях долги вообще не могут быть погашены при банкротстве. Примеры долгов, которые не могут быть погашены, включают в себя большинство частных и федеральных студенческих ссуд, просроченные налоговые долги и просроченные платежи на содержание ребенка. Если задолженность не может быть погашена при банкротстве, вам нужно будет либо попросить план оплаты, либо оплатить остаток задолженности как можно лучше.

Ваш кредитор простит непогашенный баланс?

Погасить свой долг намного проще, когда вы можете заплатить меньше, чем вы должны. Хотя нет никаких гарантий, что ваш кредитор согласится уменьшить ваш баланс, об этом почти всегда стоит спрашивать. Вы можете подать запрос по почте или по телефону, и компания по консолидации или облегчению бремени задолженности, такая как Trout Associates, может договориться о более низком балансе от вашего имени.

Важно понимать, что ваш кредитор, вероятно, потребует единовременную выплату в обмен на отказ от части того, что вы должны. Например, если компания, выпускающая кредитные карты, согласится отказаться от половины суммы в 5000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить остальные 2500 долларов немедленно или в течение следующих 30 дней.

Если ваш кредитор согласен на урегулирование, обязательно получите условия сделки в письменном виде. Это может быть удобно, если кредитная карта или компания, занимающаяся автофинансированием, заявляют, что вы не выполнили условия соглашения или что сделка не была достигнута.

В ваших же интересах выплатить долги как можно скорее. Это может высвободить больше денег, чтобы создать чрезвычайный фонд, инвестировать средства на пенсию или вообще получить больший контроль над своей жизнью. Работа с финансовым консультантом может помочь вам создать бюджет или выучить другие навыки финансового менеджмента.